Seguros para ganar tranquilidad

El seguro es un producto pensado para ganar tranquilidad basada en la idea de que si tenemos la desgracia de sufrir daños por un hecho cubierto en el contrato de seguro, la Compañia nos hará menos dolorosa la perdida pagandonos el gasto producido.

Pero no todas las personas lo entienden así y ven un seguro como un negocio, atreviendose a decir en la cara de su agente, que han perdido dinero porque en, por ejemplo, 2 años, no han tenido siniestros en su seguro del hogar.

Falta conocimiento, especialmente en España, donde no se entiende que gracias a que no a todo el mundo se le quema la casa, se podrán pagar los daños de a quien sí se le quema, quedando las Compañias de seguros como custodios del dinero que aportan todos para ganar la tranquilidad, no para conseguir rentabilidad económica.

Seguro de Salud - Tipos

Como más contratados en España existen 2 tipos de seguros de salud que conviene conocer, el seguro de salud de asistencia medica y el seguro de salud de reembolso.

1.- El Seguro de Salud de Asistencia Sanitaria es el más contratado y basa su cobertura en ofrecer a sus asegurados asistencia medica cuando estos lo necesitan a cambio de una prima anual, que se podrá fraccionar en semestral, trimestral o mensual, siendo esta última la forma de pago más utilizada.

Se tendrá derecho a acudir a cualquiera de las clínicas incluidas en un Cuadro Medico que se facilitará a los asegurados. Se conoice como cuadro Medico cerrado, y bastará con facilitar la tarjeta sanitaria del seguro medico para acceder a los servicios que se necesiten.

2.- El Seguro de Salud de reembolso de gastos es un seguro mediante el cual el asegurador reembolsará los gastos que deba hacer el asegurado en una clínica privada sin limitación geográfica, ni p`reselección de centros, es decir en cualquier centro medico privado.

Este tipo de seguro medico suele tener una franquicia que rondar´ña entre el 10 y el 20% que deberá siempre abonar el asegurado.


Seguro medico
Seguro de Salud
Especialidades medicas en Seguro de Salud

Mercancia en cámara frigorífica en Seguro de Comercio

Las cámaras frigoríficas forman parte del mobiliario básico de un comercio del sector servicios (Hosteleria y otros), y además de asegurarse el parato en sí, como aparato eléctrico, es necesario, y muy importante, tener garantizada la reposición del daño ocasionado en la mercancia que se guarda en ellas.

Vamos a reproducir ésta cobertura en una póliza típica, siendo esta la cobertura que se debe buscar, para evitar sorpresas cuando se nos estropeé el contenido, mercancia, comestible o congelado:

Quedan cubiertos, hasta la cantidad máxima que se estipula en las Condiciones Particulares de la Póliza, los daños y deterioros directos sufridos por las mercancías conservadas en cámaras y aparatos frigoríficos situados en el local descrito en las citadas Condiciones Particulares, a causa de:

a) Elevaciones o descensos accidentales de la temperatura en el interior de la cámara o aparato frigorífico, producidas de forma súbita e imprevisible.

b) Escapes o derrames accidentales del medio refrigerante, producidos de forma súbita e imprevisible.

Cuidado con pólizas que no incluyan esta cobertura si nuestra actividad la requiere. Se pueden ofrecer franquicias para abaratar el coste de la cobertura dentro del seguro de comercio, pero se ha de añadir para evitar pérdidas por estos hechos, que son más frecuentes de lo que, apriori, puede parecer si se carece de experiencia como empresario del sector servicios.

Seguros de Hosteleria

Seguros de Comunidad en Internet

Poco a poco, habiendo comenzado por los seguros de automóviles, las búsquedas de seguros en internet van tomando otros ramos, entre ellos el Seguyro de una Comunidad de vecinos o Seguro de Edificios.

cuando en una reunión se acuerda buscar otras opciones al seguro contratado en la comunidad o se está buscando por primera vez, cada vecino podrá en la siguiente reunión, aportar distintos presupuestos, y como de lo que se trata es siempre de tener buenas coberturas y protección por un lado, y el mejor precio posible por otro, nada mejor que internet para recibir ofertas de distintas Compañías de Seguros de una manera rápida y por escrito.

Bastará con facilitar los datos correctamente y se nos facilitará la información completa.

Hay muchas webs ya en funcionamiento que ofrecen seguros de comunidad, son fáciles de encontrar y en todas, como en todos los tipos de seguros, encontraremos más ventajas en precio usando la Red.

Lo que debemos tener preparado para solicitar presupuestos es lo siguiente:

- Año de construcción del Edificio
- Número de viviendas
- Número de locales
- Superficie de jardín (si existe)
- Número de ascensores (si existen)
- Suma a asegurar (En euros)
- Metros cuadrados de la Comunidad
- Código Postal de la Comunidad

Con estos sencillos datos podremos encontrar seguros de comunidad fácilmente.


Consejos al buscar seguros de comunidad en internet
Seguros de comunidad
Más información de Seguros de comunidades

Las coberturas de los Seguros de Decesos

Vemos en una nueva web de seguros de decesos las coberturas más importantes y una pequeña explicación de cada una de ellas, el listado es éste:

- Arca fúnebre
- Coche funebre y de acompañantes
- Tanatorio o capilla ardiente
- Lapida
- Coronas de flores
- Libro de firmas en Tanatorio - Recordatorios
- Servicios religiosos
- Traslado Nacional e Internacional
- Preparación estética del finado
- Taxis para familiares
- Nicho en cementerio de libre elección
- Inscripción en lápida
- Incineración incluida según deseos personales
- Esquela en periodico local
- Personal necesario
- Gastos medico-forenses
- Trámites necesarios
- Tasas Municipales de enterramiento
- Gestiones administrativas
- Traslados Nacionales e Internacionales
- Segunda opinión médica en enfermedad grave
- Indemnizacion diaria por Hospitalización opcional
- Asistencia legal a viudo/a y huerfanos
- Cobertura opcional de repatriación para extranjeros
- Seguro de accidentes opcional


Las explicaciones de cada cobertura de estos seguros podeis verlas en la web: SegurosDeDecesos.com

Denuncian a Seguros Vitalicio, Zurich y HDI Gerling

La empresa Campofrío ha denunciado ante la dirección General de Seguros a la compañía de Seguros Vitalicio, a Seguros Zurich y a HDI Gerling.

El motivo es la falta de soluciones al siniestro que produjo un incendio en su planta de Campocarne, ubicada en Arganda del Rey de Madrid hace nada menos que 8 años, sin que se haya liquidado el mismo por parte de estas Compañías hasta el día de hoy.

La valoración de los daños fué entonces de 18 millones de euros, siendo ahora de 25 millones lo que Campofrio calcula debe recibir de las aseguradoras que compartian el aseguramiento de las obras que se efectuaban en aquel año 2001.

En dicho incendio fallecieron además 2 trabajadores y la totalidad de las instalaciones de arganda del Rey quedaron destruidas.

El motivo de la denuncia según Campofrío es "prácticas inaceptables de algunas aseguradoras en las gestiones relativas al siniestro a lo largo de estos ocho años".

Realmente ver cómo se extienden en el tiempo el pago de estos importantes siniestros por parte de algunas Compañías, da que pensar sobre qué harán cuando se trate de un particular sin el poder mediatico y económico de la empresa cárnica. Para temblar.

Blog de seguros

Consejos para cambiar de Seguro de Salud

Llega fin de año y con él el final de las pólizas de seguros de salud que tenemos contratadas, ya que este tipo de seguro medico es de duración renovable por año natural, renovandose automaticamente el 1 de enero de cada año.

Lo primero es saber que "en teoría" debemos avisar con un mes de antelación si queremos cambiar, por lo que es noviembre el mes en el hay que buscar otras alternativas. En la práctica, se avisa con menos antelación a la Compañlía de Seguros del seguro actual e incluso días antes, o ya en casos más sangrantes directamente ni se avisa o se devuelve el recibo una vez cobrado. La verdad es que ninguna compañía va a reclamar judicialmente por estos temas que, en el fondo, son pequeñas primas, como mucho se recibirán un par de cartas y nada más. No hay que tener miedo al cambio por tanto.

Vamos a ver algunos importantes aspectos a tener en cuenta al cambiar de Compañía de Seguro de Salud, además veremos que es conveniente repasar algunos temas:

- Lo básico a día de hoy en conseguir no tener copagos de ningún tipo se utilice el servicio que se utilice.

- El precio ha variado mucho en los últimos años, las Compañías más clásicas se han quedado atrás con precios altos, conviene estudiar otras posibilidades. el ahorro en estos seguros puede ser importante.

- Las cínicas, hospitales, etc...nos van a tratar igual ponga lo que ponga en nuestra tarjeta sanitaria.

- La atención al cliente en una Compañía mediada o pequeña suele ser más personal que en una gran Compañía con, tal vez, demasiados clientes para dedicar a cada uno la atención necesaria.

- Al cambiar de Compañía de Seguro de salud, (o seguro medico privado, mutua, etc...), se deben eliminar las carencias, es decir, se deben mantener todos los derechos de asistencia sanitaria desde el primer día al 100%.

Y ahora: a buscar seguros de salud

El fraude a las compañías de seguros aumenta de forma alarmante

Según leemos en el último informe elaborado por el centro de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA), el fraude a las compañías de Seguros continúa creciendo en España pudiendo considerar el amento de alarmante.

En los últimos 4 años el crecimiento de fraudes detectados ha sido de un 58%. Más de un 80% de esos intentos de fraude se han producido en el Ramo de automóviles.

22 personas simularon su propia muerte en el último año para intentar cobrar su Seguro de vida. En éste Ramo concreto es muy frecuente la suscripción de un seguro una vez que se ha detectado una enfermedad terminal o se ha sufrido un accidente grave.

De igual forma en Seguros de Salud, se detectan contrataciones con preexistencia de enfermedades, que se pretende sean cubiertas por el seguro medico, cuando en realidad al primer examen médico le detectarán la preexistencia y se informará a la compañía desde el Centro Medico Privado.

De todos estos datos concretos, lo lamentable es lo que hay detrás, por ejemplo, en los seguros de automovil, donde dos amigos se ponen de acuerdo para engañar a la Compañía con un falso accidente, simplemente con el objetivo de que se solucione un problema de chapa a alguno de ellos.

Estos comportamientos delictivos no se perciben como tales por algunas personas, que también por falta de capacidad, no entienden que es precisamente por ese tipo de fraudes (=robos), se perjudica a otros clientes honrados que no pueden demostrar con rotundidad un siniestro cierto.

También son responsables los "expertos" en dar partes falsos de automovil de la subida de precios de los seguros. No es comprensible para una persona normal que de estos comportamientos vergonzosos se alardeé además en lugares de tertulia, ¿se presume de ser un delincuente?

Hemos oido también que eso es "tipico de España",la picaresca y esas cosas...pues no, eso es típico de ladrones y la gran mayoría de los Españoles no somos ladrones.

La competencia desleal de la Bancaseguros harta a los Corredores de Seguros

Según podemos ver hoy en los medios la asociación de corredores de seguro catalana ACCA, y también la gallega AGACOSE, han interpuesto una denuncia ante la Comisión Nacional de la Competencia y también ante la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones por competencia desleal, ya que obligan a sus hipotecados clientes a contratar seguros con ellos.

Ya parece normal que en el banco nos vendan mantas, relojes, sartenes, bicicletas, televisiones, etc....

El problema es que si compramos uno de, por ejemplo, esos televisores, y al año se nos rompe, ¿qué haremos? ¿iremos al banco con el aparato? tendría su gracia, colocarlo en el mostrador del banco y decirle al cajero "buenos días, qué tal vamos, a ver si me lo miras un poquito que no se ve la 2"

Pues con los Seguros igual. Tener los seguros con el banco es un suicidio para el asegurado si hablamos de buen aseguramiento, como suena, un autentico suicidio, porque nadir como un Agente de seguros te va a asesorar sobre qué necesitas exactamente para tu familia.

La solución: buscar seguros fuera de entidades financieras, cambiarlo añadiendo una clausula de vinculación hipotecaria a favor del banco (te obligan) y por lo menos el seguro será de calidad y casi siempre, encima, más barato.

Seguros de Hogar con clausula para hipoteca

Atraco fuera del hogar en seguros de hogar

Una cobertura que cuando comenzó a incluirse en seguros tuvo mucha aceptación es "Atraco fuera del hogar".

Consiste en dejar cubierto por el seguro el hecho de que nos atraquen en la calle, soportando el gasto de lo robado, más pequeñas indemnizaciones para realizar los trámites por la documentación sustraida.

Los límites en esta cobertura van desde los 300 a los 600 euros y se pueden separar para distinguir entre dinero en efectivo y bienes de uso personal.

Para poder reclamar la cobertura del seguro de hogar se ha de presentar denuncia de los hechos.

Esta cobertura es objetivo preferente para los clientes que quieren realizar un fraude a su compañía de Seguros, suelen presentar denuncia de atraco falsa, y es esa proliferación del fraude lo que ha ocasionado bajada en los lñímites de la cobertura en algunas Compañías. Está bien recordar que presentar una denuncia falsa está penado con hasta 2 años de carcel.

También crea confusión el hecho de que el atraco sí queda cubierto, pero el hurto no, es decir, se ha de producir fuerza o intimidación y no basta con que la cartera o el bolso "desaparezcan", en este caso nadie sabrá si fué robo o pérdida y no queda cubierto en ninguna póliza de sgeuro de hogar.

Seguros de hogar

Cómo anular un seguro

Muchas veces no sabemos cómo anular un seguro, pues bien, se debe comunicar, y, sobretodo, dar orden al banco o caja de que no paguen recibos de X Compañía. Es duro, pero es así.

Con la excepción de los Seguros de Salud en los que sí nos reclamarán judicialmente lo que sea si hemos usado el seguro en ese año, en los demás no debemos preocuparnos, porque las compañías no gastarán su tiempo y dinero en reclamarnos 100 ó 1000 euros. Como mucho alguna carta que otra y adios.

Recomendamos leer los consejos ofrecidos en AgenciadeSegurosOnline.com donde podemos encontrar, además, un modelo del documento a enviar a la compañia. Vealo:

Cómo anular un seguro

Seguros medicos

Los seguros medicos se han convertido en un producto considerado como algo más que un seguro como tal.

si miramos estadisticas una decada atrás, veremos que el crecimiento que ha supuesto este Ramo y la insuficiencia de información han ido de la mano hasta nuestros días. Aún hay quien piensa que este tipo de seguro es más parecido a la beneficiencia que a un seguro, y crea confusiones que perjudican tanto a los buenod clientes como a las Aseguradoras.

Vamos a ver solamente algunos puntos de esa confusión general sobre los seguros medicos, esperamos aconsejar bien y sobretodo, aportar algo de luz al seguro de salud:

- El seguro medico se contrata cuando se está sano, para cubrir en caso de contraer una enfermedad una asistencia sanitaria privada de calidad.

- La duración de este tipo de seguro se rige por año natural. (Sólo se podrá dar de baja los 31 de diciembre de cada año).

- Las mujeres embarazadas deberán pagar sobreprima si desean ser atendidas en embarazo y parto, ya que ya llegan a la compañía con un siniestro dado, es decir, llegan a ocasionar un gasto seguro.

- La preexistencia de enfermadades deja a estas fuera de la cobertura del seguro medico. (Nadie contrataria un seguro de hogar "porque se le ha quemado la casa el mes pasado".

- si se tienen recibos pendientes, no se podrá utilizar la asistencia sanitaria. Hemos visto algunas noticias de no atención a pacientes por este hecho. El populismo es fácil, pero si se quiere utilizar, hay que pagar.

- Si se llega a una compañía de seguros sin haber estado antes en otra, se tendrán carencias, es decir, habrá de pasar un tiempo para tener acceso a determinadas atenciones/asistencias.

- Algunas compañías ofreceran seguros con copago. es decir, cada vez que se visite una clinica se pagará una cantidad determinada.

En España el fraude a las compañías de seguros es una constante por la incultura económica generalizada, y en este tipo de seguro se da mucho que la mujer, cuando decide quedarse embarazada se hace el seguro medico para el embarazo y el parto, y al dar a luz se da de baja. ¿Picaresca? mejor digamos mal uso. Habrá de esperar al 31 de diciembre siguiente o le reclamarán la totalidad o facturas de clinicas. ¿Sabe que un embarazo y parto le cuesta a las compañías entre 7000 y 9000 euros?

El uso normal es contratar para estar tranquilos garantizandose una atención sanitaria de calidad, pero el problema es que en una sociedad enferma de consumismo todos queremos todo, incluso productos que en realidad son para clase media-alta y claro, se usan mal porque este seguro es para quien puede y no para quien quiere.

En cualquier caso, ofrecemos 2 webs, una con mucha información sobre las coberturas y otra con un seguro medico sin copagos, ideal si se quiere tener este producto sin gastar mucho.

Seguros medicos
Seguro de salud sin copagos

Coberturas del Seguro de Comunidades

El seguro de comunidades cubre las partes comunes de un edificio. Es importante no pagar de más y obtener un seguro actualizado en capitales y coberturas adecuadas.

Muchas comunidades cuentan con un seguro desde hace muchos años y año a año los distintos presidentes lo han ido renovando más por dejadez que conscientemente y es ante la ocurrencia de un siniestro cuando todos los vecinos sufren un mal aseguramiento.

Las coberturas de un seguro de comunidades (Edificios) son:

Incendio, explosión
Actos de vandalismo o malintencionados
Impacto de vehículos terrestres
Caída de astronaves o aeronaves
Pérdida de alojamiento/alquileres
Robo
Robo y desperfectos al inmueble asegurado
Rotura de cristales
Fenómenos meteorológicos y afines
Daños por agua
Responsabilidad civil de la comunidad
Responsabilidad civil de la comunidad derivada de daños por agua
Reconstrucción de zonas ajardinadas
Daños estéticos
Daños eléctricos a las instalaciones
Avería de maquinaria
Asistencia a comunidades
Asistencia jurídica

Conviene revisar los seguros de comunidades, también podemos encontrar buenos precios en internet.

Seguros de comunidades

Seguros Vitalicio y Estrella se unirán en 2010

Ya sabiamos desde que el Grupo Generali Italiano se hizo con estas Compañías en España que antes o después se unificarían, parece ser que ha llegado el momento y, según anunció el Grupo en días pasados, será en el primer semestre de 2010.

Me ha llamado un mediador de Vitalio, conocido de hace tiempo, y me dice que están mirando hacia los dos lados a ver qué pasa. Todo parece ser una incognita, así se ve desde dentro.

Ahora a esperar quién sale perjudicado porque en estas cosas siempre hay perjudicados a los que nadie ve. Los sindicatos ya han avisado que no quieren despidos, pero si ya estamos viendo a Cajas de ahorros y Bancos cerrar Sucursales "para ahorrar costes" parece claro que entre estas dos compañías es imposible que se pongan de acuerdo para mantener, por ejemplo, 2 Sucursales en el mismo código postal, es obvio.

Los mediadores y clientes tendrán que esperar, pero si un producto es más económico en una de las dos compañías que en la otra, no creemos que el cliente vaya a salir beneficiado nunca, por lo que "la adecuación de tarifas" les puede perjudicar, si no inmediatamente, sí en los próximos años.

La incognita es cómo se puede plantear subir de apenas un 5% de cuota de mercado en España a un 7,5% (su media en otros Paises Europeos) sin compras. De momento lo que hay por aquí son ventas, ya que el es el segundo banco Andorrano Andbanc el que acaba de comprar el Banco privado de Generali en España, el BSI.

Los movimientos en tiempos de crisis (sí, seguimos en crisis) son siempre caldo de cultivo para las suspicacias, los miedos laborales, etc...prefiero estar en una compañía que, precisamente ahora, se mantenga bien quieta, es decir, que me demuestre que con crisis o sin ella, es siempre igual, eso me da la tranquilidad por la que pago en mis seguros.

Preexistencia de enfermedades en Seguros de Salud

Comenzamos con una pregunta, ¿me cubrirá mi nuevo seguro medico la bronquitis crónica que tengo desde hace años? No. Y eso vale para cualquier enfermedad contraida con anterioridad a la fecha de inicio del seguro de salud.

Es complicado hacer entender ésto muchas veces a los clientes, pero el ejemplo duro puede servirnos:

Tenemos una casa sin seguro del hogar, y, de momento, por una corriente de aire, se nos cierran 2 ventanas y se rompen 3 cristales, 2 de una y otro de la segunda. ahora, a nadie se le ocurriría hacerse el seguro de salud y llamar diciendo " muy buenas, quiero hacerme el seguro de hogar que anuncian porque me tienen que venir a poner unos cristales".

Es duro, pero es real, en Salud, los clientes a veces piensan que precisamente este seguro es para cuando ya están enfermos, para solucionar el problema una vez que se ha presentado, y no es así, el seguro es para cubrir un riesgo antes de que se produzca el hecho cubierto.

Movimientos y resultados primer semestre Allianz EspañaA

La compañía de Seguros Allianz en España ha presentado los resultados del primer semestre con un descenso de beneficios del 15,3%.

La caida se debe, según la aseguradora al resultado no operativo, ya que ha vendido renta variable para atenuar la caida en estos mercados.

Curiosidad: Hemos visto en tv una campaña fuerte de seguros de autos de esta Compañía, y aún así, se ha registrado una caida del 6,5%, entre Allianz y Fenix (propiedad de Allianz) , que también ha tenido gran presencia publicitaria en internet para sus páginas web de seguros.

También sobre Allianz, vemos en www.bolsamania.com dos noticias que nos llaman la atención en las últimas semanas. La primera es que el valor dejará de cootizar por petición propia en el NYSE para centrarse en el DAX y que tambi´ñen dejará de cotizar en bolsas de Milan, Londres, Suiza y Paris, "a su debido tiempo", la segunda noticia es que, según su jefe financiero, Allianz Seguros buscará oportinidades en el mercado inmobiliario de EEUU, aunque cree que aún no ha bajado lo suficiente.

Por último y sobre Allianz, señalaremos que aunque se continúa hablando de "la compañía alemana" a día de hoy más del 70% de sus acciones están en manos de inversores de fuera del Pais Germano. Este dato resultará curioso si no se conocía.

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Allianz

Agrupació Mútua intervenida por irregularidades

Después del suspense en los últimos meses desde que en el pasado mes de julio la Dirección General de Seguros informase sobre su vigilancia, hoy 16 de octubre la Entidad Aseguradora ha sido intervenida por supuestas irregularidades en su gestión.

La Entidad que estuvo presisida por Felix Millet hasta julio de este año fue fundada en 1902 y centraba su actividad aseguradora en el Ramo de seguros de vida.

A pesar del cirre anunciado de cuentas en 2008 con unas perdidas de más de 13 millones de euros, una auditoria independiente cuestionó la veracidad de estos datos que a pesar de ser negativos podrían ocultar unas perdidas de mayor cuantía.

La relación de esta Aseguradora con la Promotora Inmobiliaria AMCI Habitat y la gestión del impoutado por el caso Orfeó Catalá, Millet, son 2 de los asuntos que invitan a pensar todo lo negativo que se desee, según cada uno, sobre el futuro de Agrupació Mutua.

El mensaje de la Dirección General de Seguros es tranquilizador para sus asegurados e incluso continuará permitiendo la renovación y contratación de nuevos seguros en esta entidad, ahora bien, encontrar clientes será de dificil éxito ante estos acontecimientos.

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Direccion General Seguros
Agrupació Mutua

Seguros de Salud baratos

En la busqueda de un seguro de salud económico podemos encontrar seguros baratos pero con alguna particularidad que lo conviertan, a la larga, en caro, por esa razón es aconsejable detenerse a estudiar algunos aspectos que harán que la elección sea la acertada.

- El precio que nos oferten deberá ser con impuestos incluidos y específico para nuestra edad, ya que hemos detectado ofertas de seguros de salud en las que se anuncia con gran efusividad "seguros de salud XX euros" pero luego resulta que ese precio es para un determinado servicio, una edad concreta, y sin impuestos.

- El Cuadro médico que nos ofrezcan deberá ser amplio, ya que en esa amplitud encontraremos la clínica y el profesional que se convierta en nuestro médico. Los Cuadros medicos pequeños nos limitan los servicios médicos de calidad que precisamente queremos en un seguro medico privado.

- Seguros de Salud sin copagos. Vamos a buscar seguros sin copagos de ningún tipo. El copago consiste el la obligación por parte del asegurado de pagar una pequeña cantidad cada vez que utiliza un servicio. Aunque suelen ser cantidades pequeñas que van desde los 2 euros a los 7 por consulta no debemos aceptarlos porque al final pagaremos una prima alta y nunca tendremos control sobre el gasto. Lo mejor: Seguros de salud sin copago de ningún tipo.

- Por último, lo mejor para buscar seguros de salud baratos es leer entre lineas las ofertas fijandonos en precio, no existencia de pagos extra (copagos:no), y saber ver buenos Cuadros Médicos en una Compañía que aunque no se anuncie por TV nos de amplitud de servicios.

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Seguros de Salud baratos

Los seguros subirán en 2010. Este usted seguro.

Cada vez que un cliente ve un precio de seguro, si le parece buen precio, y nota que es una "oferta", lo primero que hace es preguntar ¿pero ésto subirá el año que viene?.....pues sí, pero a día de hoy ya practicamente nadie se arriesga a aplicar descuentos para sólo el primer año, porque perderían al cliente rápidamente.

Lo normal es que ese descuento se mantenga o se vaya reduciendo en varias anualidades, 3, 5 , ...

Pero la reflexión que quiero plantear es la siguiente ¿porqué el cliente no observa lo que ahorra independientemente de que después le suba? si esa subida no es desproporcionada, ya estará "ganando" dinero.

El ejemplo, en un seguro del hogar, la compañía inicial tiene una prima anual de 200 euros. La Oferta de la nueva compañía tiene tarifas iguales (200) pero aplica un 10%. Es decir, ofrece prima de 180 euros por el seguro del hogar con las mismas cooberturas.

Aunque la prima de la segunda compañía suba el ipc(pongamos 2% seamos realistas en estos tiempos...) y del descuento le suban un 5% en cada una de las 2 siguientes anualidades, el cliente con el nuevo seguro pagará (redondeando): 180 + 193(2º año) + 206 = 579 en los tres años. Mientras que en la compañía sin oferta de descuento pagará (con el mismo ipc supuesto)200 + 204 + 208 = 616 euros.

Sin duda ahorrará quien se acoja a ofertas, al fin y al cabo los seguros son anuales y si no nos gustan, pues ¡a cambiar! está clarísimo.


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Limites peligrosos en los capitales asegurados en Seguros de Hogar

Nos encontramos con algunos seguros de hogar que se comercializan con el reclamo de "con buen precio" y que son peligrosos para los clientes, yaq ue incluyen limites en los capitales asegurados en algunas coberturas importantes.

El más común de estos limites se puede encontrar facilmente de la reparación, localización, sustitución dentro del apartado de daños por agua, es decir, en conducciones de agua, tuberias.

Los siniestros por agua en los seguros de hogar son muy comunes y se suelen dar con cierta facilidad, sobretodo en edificaciones que ya van cumopliendo unos años, es poe ello por lo que no se deben aceptar estos seguros del hogar: No debe existir limite para daños por agua ni conducciones de agua. Es muy importante contar con todo el capital necesario para la reparación.

Hemos encontrado limites de 300 euros. Eso es muy poco dinero si la reparación va a ser importante, incluso en pequeñas roturas ya sobrepasaremos ese capital.

Lo mejor, al 100%.

Aceptable, a partir de 12000 euros para pisos medios.

Cuidado con los limites y cuidado también con las franquicias, a estas úkltimas las trataremos otro día, pero adelantamos que lo mejor: ninguna.

Busca seguros de hogar en: Blog de Seguros

Los sellos, los listos, y la culpa es del Gobierno

Como Agente de Seguros llevo entre mis productos Planes de Ahorro, Planes de Pensiones, y otros productos financieros. Estos productos siempre están respaldados por una Compañía de Seguros o una Entidad Financiera, totalmente no sólo legal, sino también sometidos a la regulación más puntiaguda con normas y normas que se han de cumplir, tanto por las entiodades como por quienes los comercializamos.

Se me quedó grabada una conversación con un cliente de otro ramo, exactamente tenía seguros de empresa, multiriesgo industrial, en la que yo le hacía ver la conveniencia de contratar un PPA de Compañía de Seguros, con traspaso si tenía en una Entidad financiera, demostrandole una rentabilidad media del 4,3 % en la última decada.

Él, una vez expuestas mis razones, se cerró en banda e incluso se atrevió a ridicularizar a mis clientes, diciendo que él llevaba ya muchos años ganando dinero de verdad para su jubilación gracias a "los sellos", que toda su familia lo hacía, y que lo entendían como parte del conocimiento que se pasaban de cuñado a cuñado, de hermano a hermano, y que su Padre, ya fallecido, les había hecho heredar una buena cantidad gracias a aquel negocio filatelico con intereses más altos del 4% que yo le ofrecía como histórico.

En mayo de ese año (2006), se decubrió el pastel, y el timo, perdón, el chollo de los sellos de Afinsa se fue abajo porque era eso, un chollo, perdón, un timo. Sin regulación, y mantenido gracias a que se iban apuntando cuñados, hermanos, etc...hasta que se acabó el listado de familiares a los que meter en el timo, perdón, el chollo.

Tiempo después hablé con él de este tema, y me decía-dice que es culpa del Gobierno, no se muy bien de cuál, si del que lo permitió con su Padre, con él mediados los 90 o del que descubrió el pastel. Posiblemente se refiere al de siempre, al que descubrió el pastel, es decir, el que ha salvado a otros visionarios de meterse en este gran chollo.

Y ahora se manifiestan con carteles como "Zapatero ¿Donde esta el dinero?"; y la verdad es que ni este Gobierno ni los anteriores tienen culpa de nada, la culpa es de la codicia de estos señores que en vez de fiarse de una compañía de Seguros con años y años de existencia y clara regulación, se fiaban del de las estampitas riendose de los que actuaban con cabeza.

Confío en que el Estado no les de ni un sello de nuestro dinero, porque su timo se lo han buscado ellos solitos. Mis clientes están contentos aunque la rentabilidad haya bajado en estos últimos años en torno al 2%, porque saben que ahí están sus ahorros, garantizados, y aunque no se rien de nadie, sí que reirán disfrutandolo en su jubilación.

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Repercusión de la Crisis en Seguros de Empresa y Comercio

El estudio de los datos publicados sobre crecimiento del seguro de empresa y comercio del segundo trimestre por parte de ICEA nos dan un panorama igual de negro que en otros sectores de la sociedad Española.

En el primer semestre de 2009 podemos comparar que el negocio de Seguros Multirriesgo de Hogar creció un 2,30%, y el negocio en seguros de comunidad, un 4,25%, mientras el volumen en comercio sufrió un retroceso del 0,74% y en Multirriesgo Industrial se obtuvo un 1,20% también negativo.

La crisis afecta más a la mediana y gran Empresa, que a las pymes, según éstos datos, pero la diferencia es leve, además en volumen de primas el efecto fue el contrario y los seguros de comercio perdieron un 0,58% más de los Industriales.

El sector asegurador tiemble con los resultados de Vida-Ahorro del año en España y se confía en un rejuvenecimiento del ramo durante el próximo bienio, mientras tanto, como llega el final del año, habrá que prepararse para estudiar regalos y más regalos por parte de las Aseguradoras para conseguir traspasos de Planes de Pensiones, (PPAs), ya veremos quién nos da mejor jamón...porque rentabilidad garantizada no nos la van a dejar ni oler.

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1 de cada 10 conductores conducen sin Seguro

Sorprendente dato que leemos en Las Provincias, ahora resulta que uno de cada diez conductores viajan sin seguro por culpa de la crisis. El caso es cargarle la culpa a alguien o algo en vez de asumir la de uno mismo. ¿No pagan su seguro pero se van "de copas"?

Existen verdaderos profesionales de la devolución del seguro, saben pagar un recibo, mantenerlo pagado y devilverlo antes de que se acabe el plazo, conocedores de que durante otro mes podrán demandar a la Compañía si les anula el seguro. Así lo hemos podido leer en un Foro de "Ayuda a ma inmigración" esta misma semana. Es sorprendente.

Unimos esta noticia a la aparecida an mayo de este año (CardandDriver) en la que se podía leer que sólo un 30% de los inmigrantes conducen con seguro y ya es para ponernos a temblar.

Los problemas con los que nos podemos encontrar si tenemos un accidente por culpa de uno de estos irresponsables que conducen sin seguro son importantisimos incluso para el buen fiuturo de nuestras familias, ya que, en caso de necesidad, no habrá quien pague indemnizaciones.

Se debe denunciar a quien conduce sin carnet y presume de ello, además de por seriedad, por seguridad de todos nosotros.

Como ahorrar en Seguros ( Parte I )

Continuamente buscamos cómo ahorrar en seguros, ya que los recibos son cada vez más numerosos y queremos ,mantener nuestros seguros, pero al mejor precio. Vamos a tratar algunos consejos para ahorrar en seguros, analizando esta vez, 4 de los seguros más contratados en España.

- Seguro de Hogar: En el seguro del hogar, cuidando los capitales contratados debemos ver que el capital de continente (edificación), no sea excesivo, algo muy común en España, ya que ésta cifra no se ha de corresponder con el valor real del inmueble, sino con su valor de reconstrucción.
Consulte este valor a su Agente o Corredor y tenga en cuenta que la media en España es de 800 Euros el m2.
No asegure por una cuantía mayor, estará pagando más para nada.

- Seguro de Deceso: En este clásico seguro de decesos, conocido coloquialmente como seguro de entierro, el ahorro puede ser hasta del 50% si nos atrevemos a buscar alternativas a las Compañías clásicas. (La antigüedad no sirve para nada).

Hay que pensar que el servicio es el mismo y que algunas Compañías "de toda la vida" han subido sus precios de forma realmente exagerada.
Buscar un seguro de decesos nuevo y cambiar de Compañía puede hacernos ahorrar mucho dinero al año, y en internet se encuentran las mejores ofertas, sin nada que ocultar, porque todas las Compañías de seguros son supervisadas por la Dirección General de Seguros. No tenga miedo a cambiar de Compañía en su Seguro de Decesos.

- Seguro de Vida: Muchos de los seguros de vida se mantienen por su vinculación hipotecaria, y en este caso, mantenerlo con el banco o caja nos sale carísimo sin tener obligación de hacerlo más allá del primer año. Busque en otras Compañías y ahorrará, seguro.

- Seguro de Salud: lo que realmente importa en un seguro medico, o seguro de salud son las clínicas incluidas.

Siguiendo ésta norma, nos será muy fácil darnos cuenta de que algunas Compañías nos cobran la publicidad en televisión. Aunque parezca demagogia, si preguntamos precios de seguros de salud para nuestra familia en Compañías medianas y estudiamos el cuadro medico, lo comprobaremos fácilmente.

Proximamente trataremos otros tipos de seguro, pero en estos 4 tratados, llevar a cabo estos consejos es muy fácil y siempre nos mantendremos bien asegurados, sin renunciar a nada, pero sin pagar más por lo mismo.

Introducción al Seguro de Decesos

El seguro de decesos, que también ha sido conocido tradicionalmente en España, de forma coloquial como "el seguro de entierro", es un producto asegurador de mucha aceptación por la tranquilidad que supone dejar cubiertos en el momento de fallecimiento los gastos y las gestiones que conlleva ese hecho.

Se puede separar perfectamente la cobertura de este tipo de seguro en 2 "Gs" G de gastos G de gestiones. Esa es una forma rápida de explicar lo que cumplen los Seguros de Decesos.

Dentro de la primera G (gastos) se incluye a día de hoy, en la mayoría de Compañías, lo conocido como servicio a la carta, ya que se respetan, lógicamente, los deseos de las familias al comunicar un fallecimiento y solicitar el servicio, que puede ser de incineración o de sepelio con enterramiento. Estos gastos estarán cubiertos según el capital señalado en póliza, un capital que varía de una localidad a otra y que las Compañías de seguros se ocupan de mantener actualizado según sus tablas.

En un principio este tipo de seguro se contrataba más por el tema económico de nuestra primera G, pero actualmente cada vez se valora más el servicio, lo que hemos llamado la segunda G (gestiones). No puede ser cómodo realizar ninguna gestión cuando hemos perdido a un ser querido, que sí es lo menos incómodo realizar una llamada de teléfono y que otros, especialistas en ello, se ocupen de todo: tramites administrativos, gestiones con tanatorio y cementerio, traslados, etc...

Todos estos servicios e instalaciones que se utilizan en esos difíciles momentos son los mismos para todas las compañías, ya que todas tienen concertados los servicios con empresas especializadas (funerarias) y al final, el tanatorio, cementerio, crematorio, coche de acompañantes, coronas, etc...son las mismas para todas las Compañías. Por ello es conveniente saber encontrar un seguro de calidad, pero a un precio razonable.

En la actualidad también se incluyen en las Compañías de seguros, junto a la cobertura principal, que ya hemos explicado brevemente, otras de cuidado personal, salud, capitales adicionales por accidente, asistencia en viajes etc...encontrandose algunas de ellas dentro de la cobertura básica y otras no, por lo que aconsejamos estudiar muy bien qué queremos realmente, si un seguro de decesos completo y de calidad o si además queremos una mezcla de coberturas opcionales en esa misma póliza.

En definitiva, el seguro de decesos es casi de obligada contratación para tener la tranquilidad necesaria ante los difíciles momentos del fallecimiento de un ser querido, pero debemos entender que en 2008 existen más de 100 Compañías distintas que comercializan éste tipo de seguro en España, y buscar nuestra mejor opción, teniendo en cuenta además, que la antigüedad en una Compañía, es un mito, ya que si se cambia de Compañía, la nueva le ofrecerá cobertura al 100% desde el primer día, y si el precio es mejor, no habrá perdido nada y empezará a pagar menos por exactamente mismo.

Ver más sobre el Seguro de decesos

Los Seguros de la hipoteca

En la actualidad son muchas las personas que mantienen un pretamo hipotecario con una Entidad Financiera y, que cuando la constituyeron, contrataron seguros con dicha entidad. Estos seguros, normalmente, son el seguro del hogar y seguro de vida con vinculación hipotecaria.

El mantenimiento de estos seguros con la entidad o Compañía con la que se indicó al formalizar la hipoteca dependerá de la condiciones firmadas. Pero normalmente se podrán cambiar de Compañía, sin problemas, cumpliendo unas condiciones que trataremos a continuación.

Seguro de Hogar con vinculación hipotecaria

Este seguro es un seguro de hogar normal, con 2 únicas diferencias:
1.- El capital de Continente (edificación), deserá ser el marcado por la Entidad Financiera (Capital restante por amortizar del prestamo hipotecario o capital igual a la tasación que se utilizó para concesión de hipoteca).
2.- El beneficiario para la cobertura de continente (en ocasiones sólo la garantía de incendio) deberá ser la Entidad Financiera, con inclusión de clausula de cesión de derechos a su favor en la póliza de seguro.

Seguro de Vida con vinculación hipotecaria

Aunque este tipo de seguro adopta diferentes nombres comerciales, no es más que un seguro de vida con cobertura en caso de fallecimiento (en ocasiones también para invalidez) cuyo beneficiario será la Entidad Financiera y con capital igual a la cantidad que falta por amortizar del prestamo hipotecario.
El titular de este seguro de vida suele ser el titular del prestamo hipotecario, pero se puede repartir el capital entre los conyuges. En cualquier caso es aconsejable asegurar cada uno laparte proporcional a los ingresos que aportan al hogar, de esta forma se limitarán los problemas económicos que resultarían de un desgraciado hecho en la familia.

Solamente cabe añadir, que estos seguros se podrán cambiar de compañía después de la primera anualidad añadiendo clausulas en la nueva Compañía elegida libremente (todas las compañías las incluyen fácilmente si se indica), buscando el mejor producto y el mejor precio.

Se tendrá que comunicar a la Entidad y presentar una copia de la nueva póliza, como norma general, no habrá ningún problema si se hace personalmente en la oficina bancaria y se ganará en calidad y precio en estos dos seguros, porque la oferta existente es muy amplia, y los seguros de las Entidades Financieras ( Bancos y Cajas) y sus Compañías de Seguros suelen ser caros.

Internet y los seguros

Cuando aseguramos un bien, podemos decir que estamos garantizandonos un capital (o servicio con un valor mometario) en caso de que ese bien sufra daños que se consideren cubiertos en la cobertura que hemos dejado claramente definida tanto por parte del asegurador como por parte del asegurado en un contrato que llamaremos póliza de seguro. Este documento consta de solicitud, condiciones particulares y condiciones generales.

Podemos asegurar casi todo a día de hoy, en la actualidad la oferta de seguros se ve ampliada de forma continua, siempre teniendo en cuenta las necesidades e inquietudes que los clientes comunican a las Compañías de Seguros que tienen en cuenta sus demandas ofertando nuevos productos.

Además de ampliarse la oferta, en cuanto a cantidad, también se amplia la variedad dentro de un mismo tipo de seguro según lo demanda el mercado, así, podemos ver cada vez más pólizas de seguros de, por ejemplo, hogar, decesos o comercios que se ajustan a tipo de edificación, actividad o deseos personales del asegurado. De esta forma cuando finalmente contratamos un seguro tenemos la completa seguridad de que tanto por amplitud como por la elección de coberturas concretas, es el seguro que deseabamos y, lo que es más importante, exactamente el seguro que necesitabamos, sin coberturas que no innecesarias para nuestro caso concreto y dejando cubiertos los riesgos que realmente queremos cuidar de posibles imprevistos.

Los tipos de seguros pueden ser personales, como los seguros de vida, accidentes, decesos, o patrimoniales, como el tan contratado seguro del hogar, comercio nave u oficina.

La llegada de la edad de las nuevas tecnologias ha hecho que internet suponga el activo más potente para toda actividad comercial que quiera evolucionar hacia una nueva era. La suma de los valores internet + seguros nos produce un resultado amable, cómodo, rápido, y leal para recibir información sobre seguros, presupuestos, realizar consultas, e incluso para aperturar siniestros en las paginas web de las Compañías de Seguros.

En canal tradicional del Agente de Seguros llamando a nuestra puerta a pasado a un segundo plano, los consumidores, que somos todos, buscamos la eficiencia como medio para disponer realmente de nuestro tiempo, e internet nos ahorra perdidas innecesarias de éste preciado bien facilitandonos el acceso además a ofertas exclusivas, noticias actualizadas del sector, y, en definitiva, nos proporciona el poder de poder elegir, con conocimiento de la oferta existente en un breve periodo de tiempo, y desde nuestro despacho o nuestro hogar, con toda la confianza que la contratación de un buen seguro merece por nuestra parte.